Calculatrice de capacité d’emprunt hypothécaire
Évaluez un prix d’achat possible selon vos revenus, dettes et frais de logement avec des repères ABD/GDS et ATD/TDS.
Calculatrice de capacité d’emprunt hypothécaire
Estimez un prix d’achat possible selon le revenu, les dettes, les frais de logement et le taux de qualification.
Repères utilisés : ABD 39 % et ATD 44 %. Une institution financière peut appliquer d’autres critères.
Estimer ce que vous pouvez acheter sans vous surexposer
Cette calculatrice donne une estimation de capacité d’emprunt. Elle combine le revenu brut, les dettes existantes, les taxes foncières, le chauffage, les frais de condo, la mise de fonds et un taux de qualification indicatif. Le calcul retient un taux de qualification simplifié équivalent au plus élevé entre le taux saisi + 2 % et 5,25 %, comme repère prudent pour les prêts hypothécaires canadiens.
Définition : La capacité d’emprunt hypothécaire est le montant approximatif qu’un ménage pourrait emprunter en respectant certains ratios d’endettement. Elle ne constitue pas une préapprobation.
- revenu brut annuel du ménage
- dettes mensuelles existantes
- taxes foncières et chauffage
- mise de fonds en pourcentage
- taux de qualification indicatif
- utiliser le revenu net au lieu du revenu brut
- oublier les dettes mensuelles récurrentes
- sous-estimer les taxes foncières ou frais de condo
- penser qu’une estimation équivaut à une approbation
Autres calculateurs hypothécaires utiles
Versement hypothécaire
Paiement mensuel, bihebdomadaire ou hebdomadaire.
OutilMise de fonds
Minimum requis au Canada et seuil de 20 %.
OutilPrime SCHL
Prime d’assurance et taxe provinciale.
OutilAmortissement
Intérêts, capital et solde restant.
OutilRemboursement anticipé
Économies avec paiements additionnels.
OutilTaxe de bienvenue
Droit de mutation immobilière au Québec.
OutilRenouvellement
Comparer le paiement au nouveau taux.
FAQ
Que signifient ABD et ATD ?
ABD/GDS mesure la part du revenu brut consacrée aux coûts de logement. ATD/TDS ajoute aussi les autres dettes mensuelles.
Pourquoi utiliser un taux de qualification ?
Les prêteurs peuvent tester la capacité de paiement à un taux plus élevé que le taux prévu afin d’évaluer le risque si les taux augmentent.
Cette page donne-t-elle une préapprobation ?
Non. Une préapprobation dépend d’un prêteur, de documents, du crédit, de la propriété et des règles applicables.
Calculs indicatifs, sources officielles et prudence financière
Les calculs sont fournis à titre d’estimation. Ils ne constituent pas une approbation de prêt, une offre hypothécaire, un conseil financier, juridique ou fiscal. Les règles de mise de fonds, d’assurance prêt hypothécaire, de droits de mutation et de qualification peuvent changer ou varier selon le prêteur, la municipalité et le dossier de l’emprunteur.